財團法人金融聯合徵信中心

當「存款帳戶／電子支付帳戶」被使用作疑似詐騙之行為，而有被害人至警察局報案時，警方將通知「金融機構／電子支付機構」將該疑似詐騙「存款帳戶／電子支付帳戶」列為「警示帳戶／警示電子支付帳戶」。

分局偵查隊受理申請書確認沒問題後，即發函給設立警示帳戶之金融機構及當地警察局（或刑警大隊），待金融機構及當地警察局（或刑警大隊）兩者皆在聯徵中心通報系統上解除警示帳戶紀錄，帳戶才能正常使用。您可向金融機構及當地警察局（或刑警大隊）確認是否已於聯徵中心系統上解除警示帳戶通報，亦可申請個人信用報告，在信用報告最後一頁「表Z5通報案件紀錄」確認是否尚有未解除警示帳戶的通報單位。

• 許多金融機構會將每日擷取聯徵中心通報資料後，存放在自己金融機構內部資料庫，且未更新。
• 當民眾到金融機構開立新帳戶時，為了充分審查客戶身分確認資訊，金融機構會查詢自己內部資料庫的資料，若發現舊有資料中有警示帳戶註記，可能會拒絕開戶。
• 遇此情況，請您告訴金融機構，您已確認聯徵中心已無警示帳戶通報資訊，請該行重新查詢聯徵中心最新資料。

依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第13條第2項第5款，以下三種情況時，仍可以開戶：

• 為就業薪資轉帳開立帳戶需要，經當事人提出在職證明或任職公司之證明文件。
• 為向金融機構申辦貸款並經審核同意撥款。
• 其他法律另有得開立帳戶之規定。

依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第13條第2項第5款，可申請社會救助專戶，以利地方政府撥入補助。

身分證遺失時，應儘快親自向戶政事務所，或是用電話向戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，可向聯徵中心申請一份「當事人綜合信用報告」，加以核對，如有可疑記錄，請您儘快向報送資料的金融機構接洽釐清，亦可向聯徵中心申請加強身分確認註記。

1. 警示帳戶通報

• 「警示帳戶」揭露期限自通報日起至解除日止，最長揭露2年。若經原通報機關延長者，則最長自通報日起揭露3年。
• 警示帳戶解除後，若司法機關認定為無罪的案件（如：不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示），自解除日起聯徵中心就不再揭露。若司法機關認定為有罪的案件（如：罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分），自解除日起揭露1年，但最長不超過自通報日起2年。

2. 金融同業遭歹徒詐騙案件通報

• 「金融同業遭歹徒詐騙案件通報」揭露期限自通報日起至刪除日止，最長揭露5年。一經刪除即不再揭露。

3. 警示電子支付帳戶通報

• 「警示電子支付帳戶」揭露期限自通報日起至解除日止，最長揭露2年。若經原通報機關延長者，則最長自通報日起揭露3年。警示電子支付帳戶一經解除即不再揭露。

4. 電子支付機構通報

• 「電子支付機構通報」揭露期限自通報日起至結案日止，最長揭露2年。電子支付機構通報一經結案即不再揭露。