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消費金融債務資訊

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與展延用清冊相關問題

更新日期：2016/10/04

Q1:何謂「消費金融無擔保債務展延方案」？

A:政府於協助債務人解決經濟生活問題，繼97年4月11日施行「消費者債務清理條例」後，為協助消費金融無擔保債務還款困難之經濟弱勢債務人，自100年10月1日起再推行「消費金融無擔保債務展延方案」，讓債務人先安定生活後，再與金融機構協議符合其還款能力之清償方案。債務人在聲請消費金融無擔保債務本金及應繳款項償還期限展延六個月前，應提出本方案專用之債權人清冊，並以書面向無擔保最大債權金融機構提出申請。為利民眾製作並提出其債權人清冊與債權金融機構等進行債務協商，聯徵中心自100年9月1日起提供民眾申請查詢「消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊」。

Q2:何謂「消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊」？

A:「消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊」是提供消費金融無擔保債務還款困難的經濟弱勢債務人，將此清冊提供給無擔保債務最大債權銀行(限銀行公會會員，包含本國銀行、外國銀行及信用卡業務機構)，進行協議符合其還款能力之清償方案專用。由於債務人之相關資料係由各該債權金融機構所曾報送之資料彙整統計而得，如對於金融機構債權人清冊資料存有疑義、或資料與債務人目前實際債務餘額不符者，敬請債務人再洽債權金融機構確認。

Q3:「消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊」內容有哪些？

A:消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊資料範圍係包括聯徵中心於一般情形下並未揭露予金融機構為授信條件審核目的查詢之未清償債務資料，內容包括：「債務人基本資料」、「最近一次申請債務展延日期及受理申請暨審核結果」、「是否曾參與銀行公會債務協商資訊」、「是否曾參與前置協商、結案原因及結案日期」、「消費金融無擔保債務金額彙總資訊」、「消費金融無擔保債務餘額中是否有任一筆債務為催收、呆帳或遲延繳款三個月以上」等資料。

Q4:何謂「消費金融無擔保債務」？

A:係指信用卡、現金卡、信用貸款(不包括政策性補貼貸款及機關團體職工福利低利貸款)及擔保貸款經執行擔保物權仍不足清償餘額。

Q5:誰可以申請或查詢？

A:因考量個人資料保護法之規範，本債權人清冊僅提供債務人本人申請查詢。

Q6:申請程序與一般當事人綜合信用報告有無不同？

A:申請方式有：
1. 直接向聯徵中心申辦：辦理方式有臨櫃辦理(含本人或委託親友臨櫃)、郵寄辦理兩種方式。
2. 至郵局全國各儲匯窗口申辦：年滿20歲之本人或未滿20歲之已婚者(身分證之配偶欄有登載)親自至郵局辦理。
所需檢具身分證件均與目前申請「當事人綜合信用報告」相同。惟民眾申請時須填寫「債權人清冊」專用申請書，申請項目請勾選「X2.消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊」。

Q7:何謂「還款困難之經濟弱勢債務人」(即符合申請本方案之條件)？

A:
1. 係指債務人提出申請時，對任一金融機構消費金融無擔保債務逾期3個月以上，且符合下列條件之一者：
  1. (1)低收入戶：持有當年度戶籍所在地直轄市、縣(市)政府、鄉(鎮、市、區)公所核發之低收入戶證明。
  2. (2)重大傷病者：持有效期限內之重大傷病卡或近2個月區域醫院(或醫學中心)開立之證明文件(需要有醫院用印)。
  3. (3)中度以上身心障礙者：領有中度以上身心障礙手冊，且該手冊所載「重新(後續)鑑定日期」尚未到期。
  4. (4)重大天然災害災民：持有受災地區直轄市、縣(市)政府、鄉(鎮、市、區)公所核發之受災證明。
  5. (5)近6個月內非自願性失業達3個月以上且目前仍處於失業狀態者：以近6個月公司開立之裁員證明、就業服務站(中心)開立之「失業(再)認定、失業給付申請書及給付收據」或「失業認定聯」為認定依據。
2. 前項債務人有下列情況之一者，非屬本方案之協助對象：
  1. (1)名下資產大於銀行總負債。
  2. (2)95年度債務協商或消費者債務清理條例前置協商成立，且正在履行中。
  3. (3)更生方案業經法院裁定認可確定，且正在履行中。

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